包掼瘢
2019-08-15 06:08:01

วอชิงตัน (สำนักข่าวรอยเตอร์) - หน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐให้คะแนนความล้มเหลวแก่ธนาคารขนาดใหญ่ 5 แห่งในวันพุธ ได้แก่ JPMorgan Chase & Co ( ) และ Wells Fargo & Co ( ) สำหรับแผนการล้มละลายที่จะไม่พึ่งพา เงินผู้เสียภาษีให้พวกเขาจนถึงวันที่ 1 ตุลาคมเพื่อแก้ไขหรือลงโทษความเสี่ยง

การย้ายอย่างเป็นทางการเริ่มต้นกฎระเบียบที่มีความยาวซึ่งอาจจบลงด้วยการทำลายธนาคาร เกือบหนึ่งทศวรรษหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินมันตอกย้ำว่าการถกเถียงเรื่องธนาคาร "ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว" ยังคงดำเนินต่อไปในวอชิงตันและโกรธแค้นใน Wall Street

ธนาคารล้มเหลวด้วยเหตุผลตั้งแต่วิธีการที่สภาพคล่องจะถูกเก็บและสับระหว่าง บริษัท ย่อยทั้งในประเทศและต่างประเทศจนถึงลักษณะที่ผู้บริหารจะสื่อสารปัญหาตามที่เกิดขึ้นในช่วงวิกฤต

การประกาศในวันพุธเป็นครั้งแรกที่ทั้งสองหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารที่สำคัญคือ Federal Reserve และ Federal Deposit Insurance Corporation ได้ออกแผนร่วมกันในการตัดสินใจแผนการของธนาคารที่เรียกว่า“ ความเป็นอยู่”

หากห้าซึ่งรวมถึง Bank of America Corp ( ), State Street Corp ( ) และ Bank of New York Mellon Corp. ( ) อย่าแก้ไข“ ข้อบกพร่อง” ที่ร้ายแรงในแผนของพวกเขาโดย เดือนตุลาคมพวกเขาอาจเผชิญกับกฎระเบียบที่เข้มงวดเช่นความต้องการเงินทุนที่สูงขึ้นหรือข้อ จำกัด ในกิจกรรมทางธุรกิจหน่วยงานกำกับดูแลกล่าว

สำเร็จที่งานนั้นอาจไม่ใช่เรื่องง่าย: ธนาคารที่ถูกวิพากษ์วิจารณ์มีเวลาห้าเดือนในการประเมินและเขียนแผนแก้ปัญหาของพวกเขาในวงกว้างเพื่อความพึงพอใจของหน่วยงานกำกับดูแล ในขณะเดียวกันแผนกการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะให้ความสำคัญกับการทดสอบความเครียดตามกฎระเบียบซึ่งจะประกาศผลก่อนเดือนตุลาคม

หากข้อบกพร่องยังคงมีอยู่เป็นเวลาสองปีแล้วธนาคารจะต้องขายสินทรัพย์ของพวกเขา พวกเขามีจนถึงเดือนกรกฎาคม 2017 เพื่อแก้ไข“ ข้อบกพร่อง” เล็กน้อย

รายงานของหน่วยงานกำกับดูแลใกล้เคียงกับการเริ่มต้นของรอบระยะเวลารายงานผลประกอบการของธนาคารและหุ้นธนาคารที่ปรับตัวขึ้น หุ้นของ JP Morgan, Citigroup และ Bank of America ทั้งหมดปิดตัวลงมากกว่า 3% และหุ้น Wells Fargo เพิ่มขึ้น 2.87%

ข้อกำหนดสำหรับการใช้ชีวิตจะเป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายการปฏิรูป Dodd-Frank Wall Street ที่เกิดขึ้นจากวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2550-2552 เมื่อรัฐบาลสหรัฐใช้จ่ายเงินหลายพันล้านดอลลาร์ในการขอความช่วยเหลือจากธนาคารใหญ่เพื่อล้มเหลวและทำลายเศรษฐกิจสหรัฐ .

แผนจะแยกออกจากการทดสอบความเครียดของเฟดที่ธนาคารแสดงความมั่นคงโดยแสดงให้เห็นว่าพวกเขาจะทนต่อแรงกระแทกทางเศรษฐกิจในสถานการณ์สมมุติได้อย่างไร

“ FDIC และ Federal Reserve มีความมุ่งมั่นที่จะดำเนินการตามกฎหมายว่าสถาบันการเงินที่สำคัญอย่างเป็นระบบแสดงเส้นทางที่ชัดเจนในการล้มเหลวอย่างเป็นระเบียบภายใต้การล้มละลายโดยไม่มีค่าใช้จ่ายแก่ผู้เสียภาษี” Martin Gruenberg ประธาน FDIC กล่าวในแถลงการณ์ “ การกระทำในวันนี้เป็นก้าวสำคัญในการบรรลุเป้าหมายนั้น”

แต่โทมัสเฮนิกรองประธานหน่วยงานซึ่งเป็นสมาชิกโหวตของคณะกรรมการการตลาดกลางเปิดในช่วงวิกฤตกล่าวว่าแผนการดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าไม่มี บริษัท ใดที่“ สามารถแก้ไขได้อย่างเป็นระเบียบผ่านการล้มละลาย”

“ เป้าหมายที่จะยุติ“ ใหญ่เกินกว่าที่จะล้มเหลว” และปกป้องผู้เสียภาษีชาวอเมริกันโดยการยุติความช่วยเหลือทางการเงินยังคงเป็นเช่นนั้น: เพียงแค่เป้าหมายเท่านั้น” เขากล่าว

ธนาคารขนาดใหญ่ที่เหลืออยู่และมีความสำคัญอย่างเป็นระบบซึ่งรัฐบาลสหรัฐฯพิจารณาว่า "ใหญ่เกินกว่าจะล้มเหลว" ไม่ได้ให้ผลที่ดีกว่าในการประเมินผลของพวกเขามากนัก แต่การคว่ำบาตรที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากพวกเขาไม่ได้รับการพิจารณาร่วม

หน่วยงานกำกับดูแลยังคงประเมินแผนสำหรับธนาคารต่างประเทศสี่แห่งที่มีข้อความว่า "มีความสำคัญต่อระบบ" - Barclays PLC ( ), Credit Suisse Group ( ), Deutsche Bank AG DBKGN.DE และ UBS Group AG ( )

FDIC เพียงผู้เดียวพิจารณาว่าแผนส่งโดย Goldman Sachs ( ) ไม่น่าเชื่อถือในขณะที่ Federal Reserve Board ของตัวเองพบว่าแผนของ Morgan Stanley ไม่น่าเชื่อถือ การมีชีวิตอยู่ของกลุ่มซิตี้ ( ) จะผ่านไป แต่หน่วยงานกำกับดูแลระบุว่ามี "ข้อบกพร่อง"

Goldman Sachs กล่าวในแถลงการณ์ว่า“ มีความก้าวหน้าที่สำคัญ” และ Morgan Stanley กล่าวว่าการวางแผนความละเอียดเป็นหนึ่งใน“ ลำดับความสำคัญสูงสุด”

ซิตี้กรุ๊ปจะทำงานเพื่อแก้ไขข้อบกพร่องประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Michael Corbat กล่าวในแถลงการณ์

'ช่องโหว่ที่สำคัญ'

ข้อบกพร่องของธนาคารทั้งห้านั้นส่วนใหญ่มีการหมุนเวียนเกี่ยวกับสภาพคล่องการกำกับดูแลและการดำเนินงาน

ในขณะที่ JPMorgan ( ) มี“ ความก้าวหน้าที่โดดเด่นในหลาย ๆ ด้าน” หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวว่า“ มีช่องโหว่ที่สำคัญ” รวมถึงการไม่สามารถประเมินสภาพคล่องที่จำเป็นและพร้อมใช้งานสำหรับการระดมทุนเพื่อแก้ไขปัญหาการล้มละลายและทรัพยากรไม่เพียงพอ .

ในการประชุมทางโทรศัพท์เกี่ยวกับรายได้ของ JPMorgan ผู้บริหารธนาคารแสดงความผิดหวังกับความมุ่งมั่นและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Jamie Dimon กล่าวว่าธนาคารมีสภาพคล่องเป็นตัน

“ มันเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรายงานนิติบุคคลและสิ่งต่างๆเช่นนั้น” เขากล่าว “ และหาก บริษัท อื่น ๆ พึงพอใจฉันจะแปลกใจถ้าเราทำไม่ได้”

หน่วยงานกล่าวว่าการใช้ชีวิตของ Wells Fargo ( ) จะ“ แสดงถึงการขาดการกำกับดูแลและความสามารถในการดำเนินงานบางอย่าง”

ภายในเดือนตุลาคมจะต้องแสดงให้เห็นถึง“ กระบวนการที่แข็งแกร่งเพื่อให้มั่นใจในการควบคุมคุณภาพและความถูกต้อง” ในแผนและออกกฎหมายอย่างถูกต้องว่าสายงานธุรกิจที่แตกต่างกันสามารถปรับโครงสร้างได้อย่างไรและสามารถแยกหน่วยธุรกิจระดับภูมิภาคออกได้

Wells, State Street และ Bank of New York กล่าวในแถลงการณ์ว่าพวกเขาจะทำงานเพื่อแก้ไขข้อบกพร่องภายในวันที่ 1 ตุลาคม ธนาคารแห่งอเมริกาไม่ได้แสดงความคิดเห็น

การกำหนดขึ้นทำให้เกิดการถกเถียงกันว่าพินัยกรรมที่อยู่อาศัยสามารถช่วยให้ธนาคารรอดชีวิตจากภัยพิบัติทางการเงินได้อย่างไร

ผู้เสนอระเบียบทางการเงินที่แข็งแกร่งยินดีต้อนรับพวกเขาด้วยวุฒิสมาชิก Sherrod Brown แห่งโอไฮโอประชาธิปัตย์ที่ทรงพลังที่สุดในคณะกรรมาธิการการธนาคารวุฒิสภากล่าวว่าพวกเขาเป็น“ ขั้นตอนสำคัญในความพยายามที่จะปกป้องชาวอเมริกันจากการตกอยู่ในเบ็ด การล้มเหลว 'ธนาคารในอนาคต”

โลโก้ Bank of America มีให้เห็นที่สำนักงานของพวกเขาที่ย่านการเงิน Canary Wharf ในลอนดอนสหราชอาณาจักร 3 มีนาคม 2559 REUTERS / Reinhard Krause

ฮิลลารีคลินตันผู้สมัครชิงตำแหน่งประธานาธิบดีกล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลจำเป็นต้องแยกธนาคารใหญ่ออกจากกันหากพวกเขาไม่แก้ไขปัญหาการใช้ชีวิตจะมีปัญหาตลอดเวลา เบอร์นีแซนเดอร์คู่ต่อสู้ของเธอชี้ให้เห็นบน Twitter ว่าธนาคารใหญ่ ๆ หลายแห่งมีขนาดใหญ่ขึ้นเพียงเพราะพวกเขาถูกประกันตัวในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงิน

อย่างไรก็ตามหอการค้าแห่งสหรัฐอเมริกากล่าวว่ากระบวนการ“ เสีย”

David Hirschmann หัวหน้าศูนย์ตลาดทุนของกลุ่มธุรกิจกล่าวว่า“ ผลลัพธ์ที่ขัดแย้งกันด้วยเครื่องมือที่แตกต่างกันเช่นการทดสอบความเครียดและความเป็นอยู่จะเป็นอันตรายต่อความสามารถของหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อให้เกิดความมั่นคงทางการเงิน

การรายงานโดย Lisa Lambert; รายงานเพิ่มเติมโดย David Henry, Olivia Oran, Dan Freed และ Lauren LaCapra ในนิวยอร์ก; แก้ไขโดย Chizu Nomiyama และ Nick Zieminski

มาตรฐานของเรา: